보증채무금 개인회생,개인파산으로 조심스럽게
우리가 살다보면 생각하지 못한 사건을 마주하게되는 때가 옵니다.
최근 들어 어려워진 경제 상황에서는 현재의 일자리를 위협받거나 급여나 소득을 기존만큼 벌지 못해서 부채에 대하여 고민하죠.
간신히 버텼지만, 더 이상은 희망이 갖기 힘든 순간일지라도 끝내지 말고 또 한 번 일어설 수 있도록 법원으로부터 이용 가능한 제도 가운데 개인회생을 이 글에서 말씀드리고 보다 자세히 얘기해볼까 하는데요.
개인회생 난생 처음 들어본 분 또는 접해보는 분들이라면 매우 생소하게 다가올 수 있는데요.
각 지역의 관할법원에서 바로 진행하며 채무에 대한 곤란함을 도와주는 제도로써 본인이 가진 자산과 최근 벌고있는 월 수입 을 계산해서 채무의 액수가 큰 까닭에 일상의 끔찍함을 느끼는 분들을 위해서 조정을 통하여 채무에 대하여 법적으로 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 하죠.
충분히 수입활동을 할 수 있는 여건이 되고 명시해 놓은 자격 기준에 맞는 분들에게 인가, 면책을 해드리는 것인데요.
그런지라 본인이 생각해놓은 기준을 가지고 내가 자격이 될까 안될까를 고민하기보다는 법률적인 조언해 줄만한 전문인력을 찾아가서 나의 지금 마주한 상황을 완전히 이야기 한 뒤 준비할지를 정확히 정하는 게 좋답니다.
신용채무의 경우 최고 10억, 담보채무의 경우 최대 15억에 이르기까지 신청할 수 있으며 주식,도박,코인,과소비도 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 개인적인 상황에서 발생한 모든 유형의 채무가 포함될 수 있답니다.
이에 대한 제일 큰 변수는 바로 여러분의 재산과 소득입니다.
만에 하나 매월 벌고 있는 금액이 해당 돈보다 적을 경우, 아예 개인회생을 준비하는 것 조차 안 되기 때문입니다.
이런 경우에 해당될 시 개인회생 말고 개인파산을 택해서 시작해야 해요.
이와 같은 제한 사항의 경우 보통 변제금의 계산 방식에서 기인한답니다.
변제금이란 바로 개시할 때부터 지정해 둔 계좌에 지불하게 되는 값을 말하죠.
이때 제대로 된 납부가 이루어졌을 때 인가 결정을 받을 수 있어요.
이와 같은 과정을 총합 3년 동안 매달 반복하게 되며 만약 갚지 못한 나머지 채무는 줄여주는 방식입니다.
만약에 여러분이 얼마만큼을 부담해야 하는 것인지 알기를 원할 시 어떻게 계산해야 하는지를 헤아려 볼 수 있답니다.
이 경우 변제금은 먼저 언급했던 소득에 생활비를 빼는 방식으로 정해지죠.
다만 따로 꾸준하게 내야하는 고정 지출이 있는 분들이라면 소명을 받아 추가 기본 생계비를 요청하는 것도 가능하죠.
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현재 금지면에 거주하고 있는 직장인 K는 39세가 되어보니 어느샌가 사회생활을 쭉 이어가고 있는 본인의 모습을 발견하였다고 하네요.
어렸을 때부터 세상과 타협한 것이라고 생각할 수 있죠.
제일 큰 이유는 크면서 사회생활을 준비 하면서 많은 돈이 들어갔기 때문이죠.
그렇지만 그 때 충분한 금전을 저축해놓지 않은 까닭에 학부 때의 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 바로 들어간 것이에요.
다행인 점은 건설환경공학부를 졸업한지라 일을 자리잡는 과정은 그리 고단하지 않았어요.
다만 다른 사람 밑에서 일하고 매달 월급을 받고 있는 지금의 삶이 그렇게 행복하지는 않았어요.
그렇게 될 수록 어렸을 때의 꿈만 계속해서 머리에 맴돌 뿐이었습니다.
이와 같이 단순히 출퇴근만 하는 삶을 보낸지 어언 7년이 흘러버렸고 이제와서 보니 현재 직장 안에서도 나름 좋은 직위를 가질 수 있었죠.
소득도 꽤 나쁘지 않은 금액으로 증가하여 비상금도 어느 정도 저축할 수 있었습니다.
금전적으로 확실히 안정된 삶이긴 하지만 사는 것에 관한 전체적인 만족도는 그 정도로 높은 것은 아니라고 했어요.
생각한 만큼의 자금을 모은 뒤에는 결국에는 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 심산이었던 것이에요.
그리고 마침내 그에 딱 좋은 시점이 찾아오자, 약간의 망설임도 없이 사표를 썼다고 하더군요.
오랫동안 해온 직장 생활로 유용한 경험을 모두 쌓아놓은 K는 미래와 연관된 두려움이란 없었답니다.
일부는 리스크를 계산해야 하는 일이었지만, 가능성을 목격한 것이었죠.
그렇지만 당시에 저축한 자금만을 갖고서 생각하는 사업을 시작하는 것은 좀 무리가 따른지라 그 외에 돈을 빌림으로써 추가적으로 있어야 하는 자금을 마련했죠.
이것이 금지면 개인회생의 출발이 됐다는 것은 꿈에도 알지 못하고 말입니다.
거듭되는 실패로 인해 늦게라도 표적을 바꾸기 위해 시도하기도 했지만 기대와 다르게 역효과만 일어날 뿐이었습니다.
이렇게 몇 개월 간 손해보는 게 반복되면서 매우 큰 적자를 이겨내야 했다고 하더군요.
마침내 눈물을 머금으면서 사업장을 정리하게 되었는데요.
사업과 관련있는 건물 및 물품을 몽땅 판 뒤에 같이 일했던 직원들의 급여를 해결하고 그 뒤에 남은 돈으로 채무를 갚았다고 했어요.
그러나 그 과정을 거치며 총 3210만원이라는 부채가 남고 말았어요.
지금 바로 이자 역시 내야 하는데 아무리 생각해봐도 돈이 들어올 구석이 없었습니다.
마침내 어느정도 비슷한 업체에 다시 취업하게 되었으며 이 돈을 가지고 금지면 개인회생 절차를 밟기로 했어요.
변제금으로 활용되는 가용소득의 경우 88만원이 된답니다.
이 돈을 36개월 간 낸다고 가정해보면 금지면 개인회생을 거쳐서 70~80%의 빚을 탕감받게 되는 셈이랍니다.
물론 이 금액은 원금을 기준으로 하여 계산한 돈이고 이자까지 전부 포함하면 실제로 받는 이득은 더욱더 좋다고 말할 수 있습니다.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 다 무사히 거친 끝에, 그나마 다행히도 인가 결정을 받아낼 수 있었다고 합니다.
중간에 한 두 개의 보정명령이 나오기는 했지만, 재빠르게 맞섰던 것이 괜찮게 작용했어요.
지금은 혹시라도 변제금이 밀릴 일이 전혀 없을 수 있게끔 특히 신경 써가며 면책 시점만을 계속 기다린다고 하더군요.
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개인회생이란 한 사람이 해결할 수 없는 차원에 이르게 되어 파산할 상황에 직면하게 된 갚아야 할 돈에 대한 채무자의 책임을 최소화하기 위해 제정된 국가 제도예요.요즘처럼 경제가 어수선한 사태에 수많은 사람들이 관리하고 있던 사업에 난감한 문제가 일어나거나, 다니던 회사 내의 인원감축으로 인해 면직을 당하게 되는 등 뜻하지 않은 일을 겪게 되는데요.
최소한의 생계를 유지하기 위한 소비는 죽는 그 순간까지 지속적으로 이루어질 뿐만 아니라 무조건 발생하는 세금, 관리비 등의 돈은 꾸준하게 나오는데 수입이 끊기게 되면서 부득이 대출에 손을 빌리게 될 수 밖에 없는 것입니다.
애당초 이행할 채무가 있었던 사람들은 이를 갚지 못한 채로 또 다시 새로운 부채를 갖게 되는 것이며, 만일 상황이 해결되지 않는다면 계속해서 빚은 생길 수 밖에 없을 것입니다.
그러다 아무리 노력해도 감당해낼 수 없는 경우에 다다르게 되면 그 때, 금지면개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 행하게 됩니다.
개인회생은 부채에 대해 이자의 경우 100% 모두, 원금의 경우 90%까지 면책하기 때문에 채무자에게는 정말로 이로운 제도인데요.
그런 연유로 인하여 해당 제도를 나쁘게 이용하려는 사람이 증가하고, 잘못된 방법을 이용하는 사례가 증가해 보다 꼼꼼하고 복잡한 심사와 함께 절차를 실시하고 있다고 해요.
막상 현재 심각한 부채를 떠안은 상태이지만 제도에 대한 정보가 전혀 없어서 신청할 수 있는 자격에 들어맞기는 한지, 절차는 어떤 식으로 진행되는지 전혀 알 수 없을 때가 많아요.
금지면개인회생을 원만하게 진행하기 위해서는 신청 대상과 방법, 절차에 대한 파악이 첫 번째 활동입니다.
가장 먼저 신청 자격의 경우 최저 생계비보다 높은 수입이 계속적으로 발생함을 증명할 수 있어야 하는데요.
만약 별다른 소득이 없거나, 혹여 최저 생계비를 넘기지 못하는 상황에 처했다면, 개인회생이 아니라 파산에 대한 절차를 치뤄야 하기 때문인데요.
대출, 사채, 도박, 개인 간 금융거래, 사치스러운 소비 활동 등 모든 채무에 대하여 조정의 대상이 되어 면책 받을 수 있다는 장점이 있지만, 변제금에 한도가 정해져 있기 때문에 소유하고 있는 채무액에 대한 파악이 중요한 포인트입니다.
또한, 소유한 전재산이 전체 채무액보다 적기 때문에 재산을 팔더라도 부채를 상환할 수 없는 상황인 경우 충분히 신청 가능하답니다.
금지면개인회생은 최저 생계비를 제외하고 남은 금액 안에서 따로 변제금을 설정하여 3년 간 나눠서 납부하는 방식으로, 현재의 생활 패턴을 유지하며 변제가 가능합니다.
그에 비해 파산은 보유 재산을 싹 다 처리하여 채권자에게 상환하는 방식입니다.
두 가지 제도는 달성하고자 하는 목적은 같으나, 특징이 상이하며, 각각 장점 그리고 단점을 갖고 있답니다.
만약, 현재 따로 소득이 있기에 규칙적인 생활과 재산을 유지하길 원한다면 파산보다는 개인회생을 선택하는 것이 더욱 안정적인 채무 변제가 가능할 것입니다.
이 같이 다양한 장점이 있는 개인회생을 신청하기 위해서는 사전에 수 십장의 서류 준비가 필요하기 때문에 신청하는 것만으로도 상당히 복잡하고 난해할 수 있어 주의를 기울여야 하는데요.
개인회생을 신청한다는 서류를 작성한 뒤, 본인은 채무가 어쩌다가 발생되었으며, 어떤 이유로 즉시 체납이 불간능했는지 등을 디테일하게 알려야 하는 개인회생 진술서와 함께 변제 기간 동안 채무를 어떤 방식으로 탕감해나갈 것인지에 관한 추후의 계획을 쓴 변제 계획안을 작성하여 내야 합니다.
개인회생 진술서에 써넣은 내용 중 사실이 아닌 거짓으로 작성한 사실이 적발되는 경우 본 사건은 기각될 가능성이 있어 각별이 주의하여 진실되게 기재해야 합니다.
그렇지만 무조건 진실되게 작성해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 연고를 너무 세세하게 작성할 시에는 불상사를 받는 상황에 놓일 수 있는데요.
이럴 경우, 개인회생이 받아들여질 확률이 낮아질 수 있는 것 뿐만 아니라 신청 승인이 나더라도 변제비 결정에 있어 원하는 결말을 받아내기 어려울 수도 있어요.
그러므로 이 분야에 대한 경험이 많아 뛰어난 노하우를 지닌 조력자의 보탬을 받아서 해결하는 것이 유용한 것이랍니다.
첨삭이 되는 영역 내에서 채무자에게 불리한 점과 득이 될만한 점을 손보는 과정을 거쳐 원하는 결과물을 받아내는 것이 베스트입니다.
또한, 신청이 받아들여져 절차를 진행할 경우, 채권자 집회를 통해 채권자를 봐야하는 등의 복잡한 법적인 절차 안에서 특히 조력자의 필요성을 느끼게 되실 거예요.
금지면개인회생을 하게 되면 우선 금지 및 중지 명령이 떨어져 채권자의 강제적인 추심이나 독촉과 같은 행위가 금지됩니다.
재산에 대한 그 어떠한 강제집행 또한 할 수 없으며, 또한, 어길 경우 법적 형벌을 받는 상황에 처하게 되기 때문에 채무자는 훨씬 안정적인 상황에서 모든 절차를 계속 진행해나갈 수 있어요.
개인회생의 특징상 직장을 유지할 수 있으며, 직위에 대한 불이익이 없답니다.
개인회생이 이루어지고 있다는 사실 자체가 외부인에게 알려지지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 공인자격이 요구되는 일과 직책 또한 아무런 불이익 없이 준비해보실 수 있답니다.
뿐만 아니라 가족에게도 불이익이 떨어질 가능성조차 절대 없으며, 면책 후 채무가 연체되었다는 사실이 전부 사라져 자유롭게 경제 활동이 가능해집니다.
더 나아가 신용불량에서도 벗어나서 자유로운 금융 거래를 할 수 있게 되며, 본인 명의의 재산을 보유할 수 있게 된답니다.
금지면개인회생은 채무자의 부담을 낮춰주기 위해 마련된 제도이기에 원만하게 진행해서 면책을 받아 다시 살아가는 것이 좋은 결말일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 함께하여 한층 순탄하게 진행하실 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 함께 분할납부 제도를 시행하고 있답니다.
그리고 공짜로 상담을 진행하고 있으니 부담없이 어느 때라도 문의하시기 기다리겠습니다.
보다 빠른 최종 면책으로 어서 빨리 사회로 복귀하실 수 있도록 열심히 도와드릴게요.
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